お金がない人の特徴。あなたがまだお金持ちではない10の理由

お金がない空のポケット マネー

「お金持ちになるにはどうしたらいいか」「お金持ちの共通点はなんだろうか」などと考えたことがある人は多いと思います。しかし、視点を変えてなぜ今の自分はお金持ちではないのかを考えてみたことはありますか?

すでにお金持ちの方には関係ないかもしれませんが、「あなたがまだお金持ちではない10の理由」を参考に考えてみたいと思います。これは、ファイナンシャル・アドバイザーである著者が、たくさんの顧客を見てきた経験と、かつてお金持ちではなかった自分自身の体験から導き出したものです。日本よりもクレジットカード文化が根付き、ローンを組むことが多いアメリカの話ですが、日本にも通ずることだと思います。

世界史上1位のお金持ちは誰?歴史上最も裕福な10人とは

あなたがまだお金持ちではない10の理由

1: すでにお金持ちであるかのようにお金をつかう

クレジットカードで支払う

これは多くの方が無意識にやっていることではないでしょうか。倫理観が厳しかったり、現金しかなかったひと昔前とは違い、今では買い物でローンを利用するのは当たり前です。クレジットカードさえあれば、購入時にお金が無くてもあとあとゆっくり返していくことができます。欲しい物のためにお金をコツコツ貯めるという考え方は古臭くさえ感じます。

高価なものを買うと気分が良くなります。おしゃれな家具、ブランドのバッグ・服、よりよい住まい、休暇には海外旅行…。高価なものでも我慢したりお金が貯まるまで待つことはせず、クレジットカードで買ってしまいます。また、以前の買い物のローンを返済する前に新たなローンを組むことができます。そもそも高価ではないものでも、口座にある以上にクレジットカードで買ってしまうこともあります。

しかし、これがお金持ちになるためには障害になります。いつも自分が本来買えるよりも買い続けていると、お金持ちになるための財産を築くスタートをきることができません。「ローン」というと少しぼやけた感じがしますが、日本語で言えば「借金」です。ほとんどの場合高金利で、自分が買ったものの値段よりも多く支払わなければなりません。今まで慢性的にローンを利用していた方は、この機会に自分が払った金利を計算してみてください。それがあなたが買ったものではないお金です。

このような「借金やリボルビング払い、度重なる浪費はあなたの経済的成功の最大の敵」となります。記事では、お金持ちになるための消費行動を以下のように書いています。

Spend like you’re poor and you are much more likely to become rich.

すでにお金持ちであるかのようにお金を使うのではなく、実際よりも貧しいようにお金を使えばお金持ちになる可能性はかなり高まります。これは、「資産家になるための7つの法則」とも符合します。

2: 無計画

領収書の山
あなたは、経済的成功に向けた将来の計画を持っていますか?持っているのであれば、そのまま成功に向かって突き進んでください。一方、「明確に定義された短・中・長期的な目標がないなら、お金持ちになることはまるで達成不可能の空想のようなもの」となってしまいます。

成功した人が目標を立てていることはなんとなく聞いたことがありますが、そのことにどのような効果があるのでしょうか。目標を持っていないと何が悪いのでしょうか。その説得力のある理由の一つは、目標を持っていないことは「浪費をやめ、貯蓄をすることをしない言い訳に変わる」ということです。

those who fail to plan, plan to fail.

これは経済的なこと以外にも言えることですが、目標が定まっていないとその時々の気分や調子でやったりやらなかったりしてしまいがちです。しかし、しっかりとした目標が定まっていれば浪費しそうなときに考えなおしたり、ローンを組むことをためらうでしょう。

目標を立てるプロセスは、「あなたの目標を優先順位をつけて書き留めることから始まり」ます。目標を立てたら、定期的に見る場所に設置します。見ることによって、自分自身が軌道をそれないように助けることができます。

3: 緊急時の資金を持っていない

HELPの道路標識

もしもの時のために、「最低六ヶ月の給料を緊急時の資金としてとっておく必要がある」という話は誰もが何度も聞いたことがあると思います。しかし、実際にこれを実行している人はどのくらいいるでしょうか。記事でもいわれているように、「これを言うのは行うよりもはるかに容易い」のです。

しかしながら、ファイナンシャル・アドバイザーである筆者は「とても多くの人々(私自身を含む)が計画外の大きな出費で打撃を受けるのをみてきた」と言います。「車や家の修理、医療費、予期せぬ失職、事故や病気」などが起こった場合、収入や貯金は減少します。場合によっては収入がゼロになることもありえます。当然、自分自身だけでなく家族にこのようなことが起きることも考えられます。

「こうしたことが起こった時(それは考えているよりもかなり頻繁にある)、緊急時の資金を持っていないことが状況をずっとずっと最悪にします。」このような事態は起きるとも限らないので、今すぐ始めなくてもいつかやれば大丈夫だと思ってしまいがちです。ならば、あなたは何事も起こらない方に賭けることができますか?

If you’re forced to rely on credit cards, you’ll end up sinking deeper into debt instead of, yes, saving to become rich.

「もしあなたがクレジットカードに頼るしかないなら、あたたは結局借金に深く沈むだろう、そう、お金持ちになるために貯蓄するかわりに。」借金に頼り続け、それを金利を含めて払い続けるのか、経済的成功に向けて貯金するのかはあなた次第です。

4: はじめるのが遅い

スタートをきる走者

貯金をしようと思っていながら実際には何もせずに何ヶ月も何年も過ぎてしまってはいませんか?もしも貯金をを何年にもわたって続けていたら、その資産はかなり増えていたかもしれません。その理由は、ご存じの通り「複利」です。複利についてまだあまり知らないのであれば、調べてみて損はありません。

複利は期間が長くなればなるほど有利なので、早く始めれば始めるほど利益が増えるのです。したがって、貯金を後回しにして過ごす期間が長いほど、お金持ちになる可能性を減少させてしまいます。

しかし、それがわかっていても「運動と同じように、貯金のもっとも難しい部分は始めること」です。もちろん、最も大切なことも始めることです。始めてしまえば、それは習慣となり、習慣となれば、楽に続けていけます。たとえ、少額であっても始めることが大切です。習慣になれば、後から額を引き上げるのはとても簡単になります。

千円、百円からでも、とりあえずスタートを切りましょう。バカバカしいと感じるかもしれませんが、自分自身が抵抗感を感じないレベルからスタートすると、習慣として身に付ける可能性ををはるかに高めます。金額に関係なく続けていくことが重要で、最終的にはあなたの財産を増加させます。現在は「ローンが残っているから」「収入が少ないから」「生活費がかかるから」、無理ですか?

I like to think of saving as a muscle you have to work out and build with practice.

貯金もトレーニング、練習で身につけましょう。

また、自分はもう若くないから、以前に始めていればよかったけれどもう遅いから、などと考えている方はいませんか。確かに、早く始めた時よりは最終的に財産は少ないかもしれません。しかし、ここでもう一度複利の力を思い出してください。何もしないのと、今から始めることの差は歴然です。また、あなたは若い頃よりもはるかに自制心があり、賢くなっていることでしょう。「今」、始めてください。

Even if you start saving late, you can still become rich if you’re committed enough. But you need to start. Now.

5: 決意するよりもごちゃごちゃ文句を言う

言い訳禁止の道路標識

「人生はあまりにもお金がかかる」「絶対に債務から抜け出せない」「十分な稼ぎがない」「投資はあまりにも危険だ」。このような言い訳をしてしまったことや、誰かが言っているのを聞いたことはありませんか?この言い訳の他にも、いくらでも言い訳を生み出すことができます。どうやら、人間は言い訳に関してはとてもクリエイティブになれるようです。

「怠惰でいたり、悪い習慣を変えようと決意することよりも、それに従って悪化させることの方が簡単」ということです。自分の人生の目的は言い訳をすることにあるのではないことをついつい忘れてしまいます。言い訳を続けることによって、将来どうなるのでしょうか?

「肥満と債務が流行している我が国では当然ですが、数百万人のアメリカ人が退職を先延ばしにしなければなりませんでした」。あなたは定年後に蓄えが足らずに働き続けることを望みますか?

As long as the complaining, excuses and finger-pointing persist, so too will not becoming rich. Instead, take responsibility for your bad habits and focus on what you can do to change them. Then do it.

「文句、言い訳、非難を続けている限り、全くもってお金持ちにはなれません。代わりに、自身の悪い習慣と、それを変えるためにできることに集中する責任を持ちましょう。そしてそれをやろう。」

6: 明日を無視して今日のために生きる

Today Onlyと書かれたメモ

まだ来ていない「明日」や「いつか」のために「今」欲しい物を我慢することや、「今」から退職後などの遠い未来を空想するのは本当に難しいことです。なんといっても今は、「請求は支払わなくてはならない、家族は養わなければならない、母親はバカンス(そしてそれに行くための新しい衣装)を必要としている」のです。

しかし、そういった見通しの甘さや衝動的な行動は、「一般的にクレジットカード債務に繋がる」ことになります。その結果、「あなたがあるいは貯金したかもしれないお金をつかうこと」で、「お金持ちになれません」。

「“buy now, worry later” (今買う、あとで心配)」という考え方を捨て、代わりに「“save now, get rich later” (いま貯金、あとでお金持ち)」という考え方を採用しましょう。

7: 一つに投資している

かごに入った卵

日本人の多くは、おそらく銀行預金という投資しか行っていないのではないでしょうか。多くの投資先を持っている人は少ないでしょう。また、庶民の方がお金持ちになるためにする投資の一つが宝くじです。「しかし、それはお金持ちになるための戦略ではありません。少なくとも、私はいままでおすすめしたことはありません。」

「最悪の金融上の失敗の一つは、あなたがすべてのお金の卵を一つのかごに入れてしまうことです。そうすることは、それがとても保守的かとても攻撃的であろうが、あなたを過度なリスクにおくことになります。」ひとつにまとめてしまうことで、それが失敗した時にすべてを失ってしまいます。

「確かに、株式市場は盛況で、不動産も再び上昇中ですが、あなたは潮目が変わったときの準備をしていますか?」「なぜなら、お金持ちはしているから」です。状況がどう変わろうとも資産を守り、増やし続けることでお金持ちになることができます。

「もしあなたが預金のようなすべて固定確定利付証券、債券と年金と、あなたが安全だと考えるものに投資していた場合、インフレーションにあなたはもう一度考えさせられるはずです。」長らくデフレーションが続いている日本では忘れがちですが、インフレーションでは資産は自然に減っていきます。そして、現在の日本政府が目指しているのは「デフレ脱却」です。

どのような状況でも対応できるように、できるだけ多様な投資を行いましょう。そして、投資の利益を増やすために借金をやめ、貯金をしましょう。

8: 自動化していない

コインを積み上げたグラフ

習慣になるまでは、貯金をするのはかなり困難です。欲しい物を買ってしまったり、必要経費を支払ったら貯金するお金が残らなかったりします。それでも貯金を成功させる秘訣は「自動化」です。自動化してしまえば、使える金額に頭を悩ませたり、節約のために努力する必要はありません。

Unfortunately, we are not born to be savers. We are impulsive and greedy by nature.

「残念ながら、私たちは生まれながらもの貯金家ではありません。私たちは生まれつき衝動的で貪欲です。」このことを認めることによって、貯金をすることに対して気が楽になります。「必要なことは、給与や銀行口座から預金口座や投資口座に定期的に転送するよう設定することが全てだ」

そうしなければ、節約できたお金をほとんど使ってしまうでしょう。

Even if it is a seemingly small amount that you automate, those steady investments can make a big difference over time.

「たとえ自動化した額が一見少ないようでも、これらの地道な投資が時間とともに大きな違いを生むことができます。」「自分の口座から過剰に流出させることを注意深く避け、定期的に貯金を増やすことに挑戦しましょう。」

9: 危機感がない

きゅうりを顔に乗せた女の子

ここまで読んでいる方は、十分に危機感を持っていると思います。しかし、中にはそこまで深刻にとらえてない方もいるでしょう。「もしかしたら、借金から抜け出すことや誰かのために貯金すること、何がほかにあなたを守るかについて心配したりする必要はないと思うかもしれません。」

「たぶんそれは昇給や新しい仕事、相続、お金持ちの配偶者、宝くじにに期待しているということでしょう。”それ”がなんであれ、あなたはそれをお金持ちになるために独自のステップを踏み出すことを延期する言い訳として使っているのです。」

それらは確実なものなのでしょうか。自分で地道に貯金を積み重ねていくことよりも確実なものなのでしょうか。

Who knows what will actually happen, or not happen, so why not focus on what you can control now?

当たり前のことですが、人生は何が起こるかあるいは起きないか誰にもわかりません。今、自分でコントロールできることに集中しないのはなぜですか。今すぐに貯金して自分のことは自分で守りましょう。

10: 簡単に影響を受ける

風見鶏

We all have negative influences in our lives that threaten our chances of becoming rich.

私たちはお金持ちになるチャンスを脅かすネガティブな影響がたくさんあるなかで生きています。慢性浪費癖があるパートナー、借金に対してポジティブな印象を与えようとする(それだけでなく借金であることをうまく誤魔化そうとする)CM、高額の消費を煽る文化が私たちを取り巻いています。

それに影響を受けないようにするのは至難の業でしょうか。もちろん、すべてを避けることは不可能ですが、そういったものの他に自分の目標を達成する手助けになるものに接することは可能です。そして、それは自分自身で選択することです。

まとめ

「あなたがまだお金持ちではない10の理由」を見てきましたが、いかがでしたか?最後にもう一度10の理由を振り返ってみましょう。

  1. すでにお金持ちであるかのようにお金をつかう
  2. 無計画
  3. 緊急時の資金を持っていない
  4. はじめるのが遅い
  5. 決意するよりもごちゃごちゃ文句を言う
  6. 明日を無視して今日のために生きる
  7. 一つに投資している
  8. 自動化していない
  9. 危機感がない
  10. 簡単に影響を受ける

あなたはいくつ当てはまりましたか?こういった習慣が多いほどお金持ちから遠ざかってしまうようです。しかし、これらの習慣と反対のことを実行すれば、お金持ちになれる可能性が高まります。つまり、これらと反対の習慣を持っているのがお金持ちです。

  1. 身の丈にあった消費
  2. 計画を立てる
  3. 緊急時の資金を用意する
  4. 今すぐにはじめる
  5. 言い訳をせずに決意をする
  6. 今日だけでなく、明日のことも考える
  7. 投資を分散する
  8. 自動化する
  9. 危機感を持つ
  10. 人に流されない

お金持ちになりたければ、ごちゃごちゃ言い訳をせずに今すぐはじめましょう。

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